La velocidad con la que crecen los negocios obliga a las empresas a modernizarse, de lo contrario, corren el riesgo de quedarse atrás contra la compentencia. La industría de seguros no es la excepción, además, es de las industrias más suceptibles a la modernización con la automatización de diferentes procesos que actualmente se llevan de forma manual. En este artículo te contaremos sobre 10 procesos que se pueden automatizar con RPA en la industria seguros.
A lo largo de los años, las aseguradoras se han acostumbrado a las realidades del marketing de un crecimiento de las primas relativamente bajo y un aumento de los costes de las pérdidas.
Pero ahora la industria de los seguros se enfrenta a un punto de inflexión en el que el crecimiento de las tecnologías emergentes está impulsando una agenda de operaciones centrada en los resultados. Desafortunadamente, no todas las aseguradoras tienen la cultura o la capacidad para aceptar el cambio.
Las razones por las que las aseguradoras luchan con la digitalización varían, algunas barreras comunes incluyen:
- Sistemas heredados acumulados
- Modelos de negocio complejos
- Falta de visión
- Impacto de los silos organizacionales
Para abordar estos desafíos e impulsarlos en una oportunidad, las aseguradoras, agentes y corredores están recurriendo a la automatización robótica de procesos (RPA). Los seguros tiene muchos procesos manuales que consumen mucho tiempo, como la entrada de datos, la generación de informes y aplicaciones heredadas como Life Asia que no se pueden integrar.
Según Mckinsey & Company , la industria de seguros es capaz de automatizar el 25% de sus proceso para 2025.
Casos de uso de RPA en la industria de seguros
Con los casos de uso de RPA en seguros, las compañías de seguros y los agentes pueden impulsar la eficiencia operativa, explorar nuevas vías de innovación y brindar una experiencia de cliente empática.
Estos son los 10 casos de uso principales para RPA en la industria de seguros:
1. Procesamiento de reclamos
El procesamiento de reclamos es un proceso intensivo en documentos, orientado a los detalles y que requiere mucho tiempo. Además de eso, la recopilación de datos en múltiples formatos de varios canales y el procesamiento de reclamos a tiempo requieren una atención indivisa y una intervención manual excesiva.
Pero con RPA, las reclamaciones se pueden procesar un 75% más rápido que los humanos.
José Guerrero , un evangelista de la mejora en el manejo de reclamos marítimos, cree que con la automatización inteligente el tiempo de procesamiento de reclamos menores se puede reducir a menos de 3 minutos.
RPA permite a las organizaciones superar los silos de aplicaciones heredadas al permitirles integrar todos los datos de procesamiento de reclamaciones de varias fuentes.
Los sistemas pueden usar NLP y OCR para extraer datos y entradas, errores de reclamos y verificar reclamos fraudulentos. Limitando la intervención humana en el proceso de reclamaciones de seguros.
RPA reduce múltiples puntos de contacto y acelera el pago oportuno con un enfoque centrado en el cliente.
2. Suscripción
Los suscriptores de seguros deben evaluar y analizar el riesgo involucrado en asegurar personas y activos.
Todo este proceso de suscripción implica la recopilación de información sobre los antecedentes de personas o activos asegurables.
Al incluir inteligencia artificial y aprendizaje automático, los bots de RPA pueden:
- Completar el campo de datos requerido en el sistema interno
- Acceder a datos desde ubicaciones internas y externas
- Evaluar carreras de pérdidas
- Analizar el historial del cliente y proporcionar opciones de precios
- Sistema en contra de riesgo y casos fraudulentos
Esto eventualmente agiliza el proceso de suscripción en el sector de seguros para que los clientes reciban decisiones rápidamente y los suscriptores puedan liberarse para manejar tareas más complejas.
3. Cumplimiento normativo
Para estandarizar la documentación y las pistas de auditoría, la industria de seguros está regulada por leyes estrictas.
El cumplimiento del control manual conlleva el riesgo de errores humanos e infracciones normativas.
Además, con el mantenimiento de registros de alto volumen involucrado, el cumplimiento puede ser complicado.
Pero, RPA puede automatizar el proceso y garantizar que los datos sean precisos siguiendo las instrucciones predefinidas sin errores. También mantiene un registro completo de cambios.
Al acceder a los archivos de registro, las aseguradoras pueden monitorear fácilmente el cumplimiento de manera regular a través de una revisión interna.
El bot de RPA puede automatizar:
- Investigación de clientes y validaciones de datos de clientes
- Generación de informes de cumplimiento
- Operaciones de seguridad de datos
- Notificación de cierre de cuenta
4. Ventas y distribución
Ventas y distribución es una actividad altamente iterativa que incluye la creación de registros de ventas y embudos de informes para enviar notificaciones a los agentes.
Los agentes de seguros supervisan el cumplimiento, la legalidad y la solvencia crediticia durante todo el proceso. Este proceso manual es propenso a errores, costoso y requiere un alto mantenimiento.
Además, los agentes de seguros tienen que obtener una cotización de varias compañías de seguros, perder un tiempo precioso al solicitar una cotización manualmente es perder un negocio.
Ed Tignor , propietario de la agencia de seguros y títulos de propiedad de Main Street en Tennessee (EE. UU.), Dijo en la mesa redonda de seguros sobre la aceleración de la eficiencia operativa con automatización inteligente que él puede reducir el tiempo para solicitar cotizaciones de seguros para el hogar de días a 6 minutos utilizando la automatización inteligente AutomationEdge.
RPA puede simplificar las tareas intimidantes y ruidosas de ventas y distribución en seguros. RPA puede automatizar tareas como-
- Verificaciones legales y crediticias
- Creación de registros de ventas
- Realización de cumplimiento
De esta manera, la automatización de procesos robóticos ayuda a las empresas a establecer un flujo de trabajo que garantice la satisfacción del cliente a través de entregas oportunas.
5. Finanzas y Facturas
El procesamiento de facturas, la gestión de nóminas y el manejo de otras transacciones financieras es una tarea habitual para los agentes de seguros.
Con un procesamiento de datos de gran volumen, los agentes de seguros a menudo tienen dificultades para brindar un servicio al cliente sin errores.
En lugar de trabajo manual, los bots de RPA pueden realizar fácilmente clics y pulsaciones de teclas, copiar / pegar, autocompletar plantillas y generar informes y notificaciones push con una mínima intervención humana.
Además, RPA también puede minimizar la huella de costo de la póliza de seguro y la transacción financiera y también generar alertas sobre reclamos sospechosos.
6. La administración de políticas
La administración de pólizas en la industria de seguros incluye calificación, cotización, vinculación, emisión, renovación y aprobación.
Y si confías en un sistema de software de administración de políticas, debes haber conocido el costo que implica mantenerlo.
Con estos desafíos, la industria de seguros a menudo tiene dificultades para escalar cuando su base de clientes crece.
RPA puede automatizar las actividades administrativas y transaccionales como el control de crédito, impuestos, cumplimiento normativo y liquidaciones contables. Además, RPA navega a través de múltiples aplicaciones y ahorra un tiempo significativo en todo el proceso.
7. Análisis de procesos y negocios
Como proveedor de servicios de seguros, debes querer ofrecer lo mejor a tus clientes.
Con RPA implementado, los bots de RPA pueden realizar y rastrear tareas fácilmente con eficiencia.
Las pistas de auditoría de los bots de IA ayudan en el cumplimiento normativo, lo que respalda aún más la mejora del proceso. Así es como RPA mejora el tiempo de respuesta del cliente y agiliza los procesos comerciales con un enfoque centrado en el cliente.
8. Uso de aplicaciones heredadas
Muchos proveedores de seguros aún confían en aplicaciones heredadas para ejecutar sus procesos comerciales. Con esta confianza surge el obstáculo de la comunicación con otro sistema.
Cuando se implementan las nuevas soluciones ERP o BPM, la industria de seguros a menudo tiene dificultades para integrarlas con los sistemas heredados.
RPA puede funcionar como un puente para conectar las aplicaciones heredadas que de otro modo serían incompatibles y las nuevas soluciones ERP o BPM utilizando UI Automation .
RPA puede adaptarse fácilmente a tus flujos de trabajo existentes y hacer que el proceso empresarial sea más fluido. Puede cumplir con cualquier tipo de sistema para mejorar la eficiencia del back-office y la experiencia del cliente.
9. Cancelación de pólizas
El proceso manual de cancelación de pólizas es una actividad repetitiva y que consume mucho tiempo para los agentes de seguros.
Para procesar las solicitudes de cancelación de pólizas, los agentes de seguros deben interactuar con el correo electrónico, CRM, Excel y PDF para acceder a los datos. Además, la cancelación de la póliza implica muchas tareas transaccionales como el recuento de la fecha de cancelación, la fecha de inicio, el plazo de la póliza, etc.
Sin embargo, con RPA en el seguro , la cancelación de la póliza se puede llevar a cabo en solo un tercio del tiempo. RPA puede cambiar sin problemas a través de todas las interacciones y proporcionar una resolución más rápida a los clientes.
10. Resolución de consultas
A diferencia de otras industrias, la industria de seguros también recibe consultas de clientes de gran volumen para su resolución.
Brindar una resolución a tiempo es una tarea engorrosa para los agentes de seguros con solicitudes de gran volumen.
Pero, la RPA puede permitir que los agentes de seguros respondan más rápido con bots. Mediante el uso de un conjunto predefinido de reglas y tecnología de procesamiento de lenguaje natural, los bots AutomationEdge RPA pueden interpretar fácilmente llamadas entrantes, correos electrónicos y resolver consultas simples sin intervención humana.
Y en caso de que el bot de RPA detecte consultas complejas, las redirige sin problemas a los agentes de las aseguradoras.
Conclusión
Para mantener la ventaja competitiva entre los competidores, las compañías de seguros deben aceptar el cambio. RPA es capaz de agilizar el proceso de seguros e integrar las aplicaciones heredadas con soluciones modernas a gusto.
Con RPA en el corazón de la industria de seguros, las compañías de seguros no solo pueden reducir el costo de las operaciones y la carga de trabajo, sino también brindar al cliente el servicio rápido, personalizado y empático que necesita.
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Consula la información original en inglés.
