La conciliación de datos es un componente crítico de la industria bancaria. Sin embargo, los sistemas y procesos de conciliación dentro de las empresas de servicios bancarios y financieros enfrentan desafíos importantes debido al aumento continuo de los volúmenes de transacciones, la introducción de nuevos instrumentos financieros y mayores requisitos de cumplimiento regulatorio. En el ámbito de estos desafíos, se ha vuelto crucial mejorar el proceso de conciliación de datos en la banca con el mantenimiento de costos y la eficiencia operativa.
Por lo tanto, antes de sumergirnos en soluciones para agilizar el proceso de conciliación, analicemos qué es la conciliación de datos, por qué es importante para la banca y cómo las tecnologías de automatización pueden ayudar en este proceso.
Comprender la conciliación de datos en la banca
La conciliación bancaria es el procedimiento utilizado para alinear el saldo de la cuenta bancaria dentro de los registros financieros de una empresa con el saldo indicado en el último estado de cuenta de la institución financiera.
Normalmente, esta conciliación implica comparar el estado de cuenta del banco con los registros financieros internos de la entidad. Para organizaciones más grandes con numerosas transacciones, los bancos suelen ofrecer un formato de hoja de cálculo que se integra en el software de contabilidad de la institución para una conciliación simplificada.
Importancia de la conciliación de datos en la banca
En la industria bancaria, la conciliación de datos es importante para:
- Evitar errores de balance y errores contables
- Ayudar contra el fraude y garantizar la integridad financiera
- Permitir un análisis más claro de las cuentas con detalles de ingresos y gastos
Por lo general, estas conciliaciones se realizan mensualmente, tras el cierre de los registros contables del mes anterior. Durante este procedimiento, todas las cuentas del balance se someten a un escrutinio exhaustivo para garantizar que las transacciones se hayan registrado con precisión en las cuentas del libro mayor correspondientes. En los casos en que se identifiquen inexactitudes, las empresas deben realizar los ajustes necesarios mediante asientos de diario.
Desafíos de la conciliación de datos en la banca
La industria bancaria normalmente se ocupa de dos tipos de conciliación: cuenta y transacción. La conciliación de cuentas se refiere a varios aspectos, como la apertura de cuentas nuevas, la gestión de subcuentas, el manejo de cuentas transferidas entre diferentes divisiones comerciales y la integración de cuentas facilitada por nuevos corredores o agentes.
Por otro lado, la conciliación de transacciones implica una variedad de tareas, incluidas transferencias internas entre cuentas, liquidación de transacciones basadas en documentación y otras transacciones financieras necesarias para administrar el negocio, como cobros, reclamaciones, transacciones, pagos, etc.
Dado que el proceso de conciliación requiere mucho tiempo, la industria bancaria se enfrenta a muchos desafíos como:
- Determinación de depósitos
- Retiros no autorizados
- Diferencia en formatos
- Volumen comercial y requisitos de cumplimiento
- Registro de transacciones fuera de plazo
Automatización en el proceso de conciliación de datos
El proceso de conciliación puede resultar complicado, llevar mucho tiempo y ser costoso si no se eliminan las tareas manuales. Los principales obstáculos son los datos inexactos o inconsistentes transmitidos por los remitentes, los diferentes formatos de archivos y los sistemas dispares. Aprovechar la automatización en el proceso de conciliación puede agilizar todo el proceso y permitir que la industria bancaria realice la conciliación de datos de forma autónoma. Al utilizar tecnologías de automatización como RPA y procesamiento inteligente de documentos en la conciliación de datos, los empleados bancarios pueden reducir el riesgo que implica la conciliación de datos y realizar todo el proceso de manera oportuna.
- Exploremos cómo puede funcionar RPA en el proceso de conciliación, RPA integrada con una solución inteligente de procesamiento de documentos puede:
- Extrae datos como registros de transacciones y extractos de cuenta de diversas fuentes, como hojas de cálculo, bases de datos, correos electrónicos y sistemas externos.
- Realiza las transformaciones de datos necesarias, como formatear, limpiar y estandarizar datos.
- Compara datos de diferentes fuentes para identificar discrepancias, como registros de transacciones o saldos que no coinciden.
- Maneja las excepciones marcando discrepancias para su revisión manual o automatizando procesos de resolución específicos.
- Genera informes y registros de conciliación, documentando los resultados del proceso de conciliación para la generación de informes de auditoría.
45 tipos de conciliación en banca con AutomationEdge RPA
Ahora la pregunta es ¿Qué tipo de conciliación podemos realizar utilizando la automatización en la banca? AutomationEdge ha ayudado a múltiples clientes bancarios a realizar conciliaciones de forma autónoma. Echemos un vistazo a 45 tipos de conciliación en la banca que se pueden automatizar con ayuda de AutomationEdge.
Cajero automático, reconocimiento de transacciones con tarjetas de débito
Cuenta Nostro y Espejo
Reconocimiento de efectivo en cajeros automáticos
Reconocimiento de cuentas por pagar
Conciliación Bancaria
Reconciliación de la CTPD
Reconocimiento bancario
Despacho de reconocimiento
Sistema de Conciliación Bancaria
IMPS (Servicios de Pago Inmediato)
Etiqueta rápida
Remesa de transacciones
Reconocimiento de remesas
Registro único de transacciones
Transferencia de fondos y datos de tesorería
Variante de precio de compra
Reconocimiento de comunicación
Reconocimiento UPI
UPI
Contabilidad y Terceros
Reconocimiento de suspenso
Reconocimiento de contabilidad del libro mayor
Reconocimiento de remesas de RKB
Consorcio de reconocimiento bancario
Consorcio de reconocimiento bancario
Extracto bancario de AMC
Proceso de adquisición
Sistema de pago de facturas de Bharat
Conciliación Wise de cuentas por pagar/GL
Reconocimiento de colección B2C
Informe de reconocimiento de tropas
Cola automática – SWIFT
Reconocimiento de cuentas del grupo CMS
Reconocimiento de pago
Reconciliación
Proceso de CBR en efectivo
Sistema de pago habilitado para AADHAAR
Cuentas por cobrar/GL Wise Recon
Reconocimiento de cuentas por cobrar
Reconocimiento de extracto bancario
Cuentas Nostro
Reconocimiento de registro de intercambio
Motor PH Automatización Banca
Reconocimiento de proveedores bancarios
Datos de la transacción
Conclusión
Teniendo en cuenta los desafíos que rodean el proceso de conciliación, es imperativo que el proceso de conciliación bancaria requiera esfuerzo y tiempo. Para reducir el tiempo y el costo involucrados en el proceso de conciliación, la automatización es una de esas soluciones que puede realizar la conciliación sin esfuerzo.
La implementación de RPA para la conciliación de datos en la banca puede reducir significativamente el riesgo de errores, mejorar la eficiencia y liberar recursos humanos para centrarse en tareas más complejas. Sin embargo, es esencial planificar y diseñar cuidadosamente la solución RPA para garantizar que se alinee con los requisitos y regulaciones específicos de la industria bancaria. El monitoreo y el mantenimiento periódicos también son fundamentales para garantizar la precisión y confiabilidad del proceso de conciliación automatizado.
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Consulta la información original en inglés.
