La industria bancaria está experimentando transformaciones significativas en términos de cumplimiento normativo y participación del cliente. Con un número creciente de clientes que buscan asistencia y asesoramiento financiero, los bancos deben satisfacer de manera efectiva la creciente demanda. Además, las instituciones financieras se han enfrentado a un mayor escrutinio y se espera que operen de manera responsable y ética.
En consecuencia, las obligaciones regulatorias se han vuelto más estrictas. Cumplir con estas regulaciones es crucial para mantener la integridad de la industria, ya que el incumplimiento limita el crecimiento y la expansión de las instituciones financieras. Además, mantener el cumplimiento en la banca también es costoso. Según el informe, el costo promedio para mantener el cumplimiento puede llegar a ser de hasta $10,000 USD por empleado.
Cuando surgen desafíos, es común contratar nuevos trabajadores, pero esto no resolverá el corazón del problema, las regulaciones solo seguirán obstaculizando el progreso y dificultando el éxito de las instituciones financieras.
Sumerjámonos en este blog y aprendamos sobre el nuevo enfoque en el que la automatización puede ayudar a mantener el cumplimiento normativo en la banca.
Entendiendo los desafíos de cumplimiento en la industria bancaria
El sector de servicios financieros opera en un entorno altamente regulado, donde las organizaciones están obligadas a navegar por una intrincada red de reglas y regulaciones para garantizar el cumplimiento. Sin embargo, mantener el cumplimiento puede ser una tarea desalentadora, ya que las regulaciones se actualizan con frecuencia, lo que requiere una revisión continua de políticas y procedimientos para cumplir con los últimos requisitos. Algunos de los desafíos de cumplimiento a los que se enfrentan las organizaciones bancarias son:
Datos no estructurados
Los bancos se enfrentan actualmente al desafío de gestionar cantidades de datos no estructurados. Esta información crucial, necesaria para brindar experiencias eficientes al cliente y procesamiento oportuno de documentos, está dispersa en diversas fuentes como archivos digitales y documentos físicos, incluyendo documentos KYC, correos electrónicos, contratos legales y acuerdos comerciales.
Los equipos de cumplimiento actualmente tienen la carga de la tarea manual de buscar meticulosamente estos documentos, verificar su exactitud, extraer detalles relevantes y actualizar la plataforma KYC.
Mantenerse al día con los entornos regulatorios cambiantes
Los agentes de los servicios bancarios deben asegurarse de que sus prácticas estén alineadas con los últimos requisitos regulatorios, lo cual puede ser difícil debido a que estos requisitos evolucionan. Según un estudio de PwC sobre CEOs, el 40% de los líderes empresariales están preocupados de que este cambio constante “aumente el riesgo de que su organización no cumpla con las leyes y regulaciones relevantes”.
Gestión de datos y privacidad
Los bancos manejan grandes cantidades de datos sensibles de los clientes, lo que convierte a la gestión de datos y privacidad en una preocupación crítica de cumplimiento. Cumplir con regulaciones estrictas, como el GDPR o el CCPA, requiere medidas de seguridad sólidas, marcos de gobierno de datos y procesos adecuados de gestión de consentimiento.
Lucha contra el lavado de dinero (AML)
Las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y (KYC) están diseñados para prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilícitas. Sin embargo, el proceso de cumplimiento implica una diligencia debida exhaustiva, verificación de clientes y monitoreo continuo, lo cual puede necesitar de muchos recursos además de consumir demasiado tiempo para los bancos.
Controles internos y gestión de riesgos
Establecer controles internos sólidos y procesos de gestión de riesgos es esencial para un cumplimiento efectivo. Los bancos deben implementar marcos integrales de evaluación, procedimientos de auditoría interna también, mecanismos de monitoreo de cumplimiento para identificar y mitigar riesgos de incumplimiento.
Abordar estos desafíos requiere un enfoque proactivo, aprovechando la tecnología, la automatización y marcos sólidos de cumplimiento. Al invertir en recursos de cumplimiento, implementar sistemas efectivos de gestión de riesgos y promover una cultura enfocada en este tema, los bancos pueden superar estos desafíos y cumplir con los requisitos normativos al mismo tiempo que mitigan los riesgos.
¿Cómo funciona la automatización del cumplimiento normativo en la banca?
La automatización es una tecnología que puede ayudar a las organizaciones bancarias y financieras a asegurarse de estar al día con los requisitos cambiantes. Algunas de las formas en que la automatización puede ayudar a las organizaciones bancarias son:
Agilizar los flujos de trabajo de cumplimiento
La automatización en las organizaciones bancarias puede mantener el cumplimiento normativo y automatizar tareas manuales y repetitivas relacionadas con la gestión de cumplimiento. Esto incluye la verificación de documentos, la entrada de datos, las evaluaciones de riesgos además de la generación de informes. Al automatizar estos procesos, los bancos pueden ahorrar tiempo, reducir errores y mejorar la eficiencia general.
Actualizaciones y monitoreo normativo
Los sistemas de automatización o herramientas de RPA pueden monitorear continuamente los cambios y actualizaciones regulatorias. Esto asegura que los procesos y procedimientos de cumplimiento estén siempre actualizados con los últimos requisitos. De esta manera, los sistemas automatizados pueden realizar un seguimiento de los cambios normativos, extraer información relevante y activar acciones o actualizaciones necesarias para garantizar el cumplimiento continuo.
Cumplimiento de KYC y AML
La automatización puede ayudar a la correcta gestión de la información del cliente, la verificación de identidad, las evaluaciones de riesgo y el monitoreo continuo. Al aprovechar la automatización del cumplimiento, los bancos pueden gestionar eficientemente los procesos de KYC y AML, reduciendo el riesgo de incumplimiento y mejorando las capacidades de detección de fraudes.
Generación de informes y gestión de datos
El cumplimiento implica gestionar grandes cantidades de datos y generar informes para las autoridades reguladoras. Los sistemas de automatización pueden agilizar la recopilación, validación y generación de informes de datos. Al incorporar la automatización en el cumplimiento bancario junto con la gestión de datos, los bancos pueden garantizar la precisión, la consistencia y la puntualidad de los informes de cumplimiento, lo que reduce el esfuerzo manual involucrado.
Auditoría y Control
La automatización facilita los procesos de auditoría y control al proporcionar un seguimiento automatizado de las actividades de cumplimiento, el acceso a los datos y los cambios en el sistema. Esto simplifica el proceso de auditoría, mejora la transparencia y garantiza el cumplimiento de los requisitos de control interno y externo.
Gestión y seguimiento de riesgos
La automatización puede ayudar a automatizar los procesos de gestión de riesgos, incluida la evaluación, la identificación y la supervisión. Los sistemas automatizados pueden analizar datos, detectar anomalías y activar alertas para posibles brechas en el cumplimiento. Esto permite a los bancos gestionar de forma más proactiva, implementar controles de mitigación y mantener un marco de cumplimiento sólido.
Riesgos de proveedores y terceros
Los bancos a menudo confían en proveedores y socios externos. La automatización puede agilizar los procesos de gestión de riesgos de los proveedores, incluida la diligencia debida, las evaluaciones y la supervisión continua. Los sistemas automatizados pueden rastrear el cumplimiento de los proveedores y las renovaciones de contratos y activar alertas por incumplimiento o riesgos potenciales.
Al aprovechar la automatización en la gestión del cumplimiento normativo bancario, las instituciones financieras pueden mejorar la eficiencia, reducir los errores manuales, garantizar el cumplimiento normativo y gestionar los riesgos de manera eficaz. La automatización del cumplimiento permite que los equipos se centren en actividades estratégicas, mejora la postura general y mitigar las posibles consecuencias negativas del incumplimiento.
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¿Cómo puede ayudar AutomationEdge al cumplimiento normativo?
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- Habilitar las auditorías de TI y las evaluaciones de riesgos
- Optimizar la carga de datos y las necesidades de alerta en los informes de cumplimiento
- Generar recordatorios para las partes interesadas a través de MS Teams, WhatsApp y correo electrónico para cumplir con las pautas de informes de seguridad cibernética.
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