Automatización del sistema de gestión de prestamos

HIXSA

26 octubre, 2021

La necesidad de que las compañías de seguros desplieguen adecuadamente sus recursos de suscripción es cada vez más evidente. Cualquier compañía de seguros puede aumentar su eficiencia y rentabilidad simplemente aprovechando las tecnologías relevantes para aliviar los procesos sobrecargados y propensos a riesgos. La automatización robótica de procesos (RPA) puede ayudar con las fugas de suscripción al permitir que los recursos de suscripción se utilicen de manera más eficiente. En este blog analizaremos los casos de uso que puedes automatizar con un sistema de gestión de préstamos.

Suscripción: ¿Qué es y cómo funciona?

La suscripción es el procedimiento mediante el cual una persona o una empresa acepta un riesgo financiero a cambio de una tarifa. La mayoría de las veces, este riesgo está asociado con préstamos, seguros o inversiones. La palabra “asegurador” proviene de la práctica de que cada persona que asume riesgos firme su nombre bajo la cantidad total de riesgo que estaba dispuesto a asumir por una prima determinada.

Aunque este mecanismo ha evolucionado, la suscripción juega un papel fundamental en la industria financiera. Todo el proceso de suscripción se basa en el riesgo relacionado con que el prestatario devuelva el préstamo a tiempo o en mora.

Los aseguradores evalúan los préstamos, en particular las hipotecas, para evaluar la posibilidad de que un prestatario pague según lo acordado y la disponibilidad de garantías suficientes en caso de incumplimiento.

Además, los suscriptores miran la salud del asegurado y otros criterios para distribuir el riesgo lo más ampliamente posible en el seguro. La suscripción de valores, que se realiza más comúnmente a través de ofertas públicas iniciales (OPI), ayuda a determinar el valor subyacente de una empresa en comparación con el riesgo de financiar su OPI.

¿Cuáles son los problemas con el procesamiento manual?

La gestión de préstamos está cambiando a nuevos sistemas de suscripción impulsados por tecnología para optimizar el tiempo de procesamiento de todo tipo de préstamos.

En el sector financiero, la suscripción es una parte integral de la gestión de riesgos. El procedimiento de inspección de verificación del asegurador identifica a los solicitantes que presentan un riesgo inaceptable e inspecciona la confiabilidad del titular de la póliza para decidir la prima por brindar cobertura.

Cuando un suscriptor no puede pronosticar el riesgo y tarda demasiado en suscribir una póliza, se produce una fuga en la suscripción, lo que resulta en un retraso en el tiempo de respuesta.

Además, la suscripción manual incurre en un alto costo de levantamiento físico e inspección en el caso de pólizas de bajo riesgo, aumentando los gastos más extraordinarios que la prima cobrada. Esto resulta en pérdidas financieras y procesos ineficientes.

La cantidad y el tipo de datos accesibles para el análisis y las tecnologías utilizadas para combinarlos y analizarlos están evolucionando. La automatización robótica de procesos entra en juego para solucionar sin problemas estas brechas.

Los datos pueden ingresar en varios formatos, incluidos correos electrónicos, fotografías, videos y archivos PDF, así como de varios sistemas separados y fuentes externas, a lo largo del proceso. Como resultado, la presentación manual de riesgos requiere mucho tiempo y es propensa a errores, y la información sobre el asegurado podría quedar obsoleta debido al gran volumen de datos que debe proporcionar.

Según Accenture, el asegurador de un transportista promedio dedica más de la mitad de su día al procesamiento básico y tareas repetitivas en lugar de trabajos de mayor valor.

La cantidad de horas que los actuarios dedican a evaluar y analizar datos para establecer precios superiores también se ve afectada por el procesamiento manual. El procesamiento lento y propenso a errores perjudica no solo la rentabilidad y la productividad de la compañía de seguros, sino también a los corredores y empresas que buscan obtener cobertura rápidamente.

El negocio de préstamos tradicional está cambiando cada vez más su enfoque hacia la suscripción de crédito automatizada, lo que reduce los tiempos de espera de los clientes y ayuda a los bancos a seguir siendo competitivos y mejorar la experiencia del cliente. Por lo tanto, la tasa a la que ha crecido el mercado de software de préstamos globales podría usarse para medir su expansión. El mercado tenía un valor de USD 2.615,8 millones en 2017 y se espera que alcance los USD 5.579,4 millones para 2024, con una tasa compuesta anual de 11,6 por ciento durante ese tiempo.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. , El número de empleos de suscripción en todas las industrias disminuiría en un 6% entre 2012 y 2022, de 106,300 a 99,800.

Sobrecargar a los suscriptores de seguros con trabajos de bajo y alto riesgo puede resultar en errores humanos resultantes del estrés. Por lo tanto, las organizaciones no podrán lograr una productividad óptima ya que no aprovecharán al máximo el tiempo y los recursos de suscripción capacitados.

Suscripción automatizada frente a suscripción manual

La automatización robótica de procesos puede ayudar a mejorar el proceso de suscripción al automatizar por completo las operaciones repetitivas de bajo riesgo y automatizar parcialmente las tareas de alto riesgo.

Sin embargo, según un informe, los suscriptores aún deben realizar su función de toma de decisiones y evaluar las pautas de inteligencia para las asignaciones de alto riesgo, lo que resulta en una reducción de las posiciones de suscripción al 6%, en lugar del 60% o incluso más.

Los tipos de sistemas de suscripción automatizados se clasifican ampliamente en prácticamente todas las formas de préstamos personales y para pequeñas empresas, según la evaluación en profundidad de las desventajas del procesamiento manual.

Sin embargo, se usa más comúnmente en los procesos de préstamos tradicionales con procedimientos de suscripción estandarizados y un programa de amortización básico para pagos a plazos. Pero esto es sólo el comienzo.

Las empresas emergentes se están enfocando cada vez más en el mercado de préstamos corporativos y otros productos complejos de renta fija que anteriormente solo estaban disponibles a través de la banca de “relación” cara a cara. Por lo tanto, la necesidad de automatizar el proceso de suscripción es un mandato para igualar el ritmo requerido de digitalización.

Para comprender la tecnología de suscripción detalladamente, considera un escenario en el que se utiliza RPA para suscribir una póliza en la industria de seguros.

Después de analizar el procedimiento, se clasifica como de bajo riesgo o de alto riesgo. Al disminuir el trabajo repetitivo y aumentar el número de pólizas emitidas, la automatización completa del proceso de suscripción en pautas de bajo riesgo superará a los suscriptores humanos en un porcentaje más significativo de pólizas.

Como resultado, la automatización de procesos robóticos mejora la satisfacción del cliente al mismo tiempo que mejora la reputación de la compañía de seguros.

Además, en la suscripción automática, la base de datos de conocimientos utilizará el aprendizaje profundo para actualizar automáticamente los datos en un solo repositorio. Esto proporciona información sobre el riesgo de la póliza para tomar decisiones rápidas sobre primas y cobertura en el futuro.

Incluso para actividades de alto riesgo, la automatización puede usarse para asignar recursos de suscripción mediante el empleo de algoritmos de inteligencia que determinan qué tipos de casos de riesgo se pueden asignar a cada paso de suscripción en función de su conjunto de habilidades.

Además, la base de datos de conocimientos ofrece sugerencias de exposición más increíbles. Esto reduce el estrés de los aseguradores y les permite concentrarse en la toma de decisiones más complicadas.

La evaluación de riesgos sin automatización es compleja

La evaluación de riesgos puede requerir una fuente sustancial de datos, recopilación y procesamiento de datos. Aquí es cuando la automatización resulta útil. Sin embargo, “históricamente, el negocio de los seguros se ha quedado atrás de sus rivales de servicios financieros en la exploración y el uso de la automatización”, según una encuesta de PWC.

El seguro comercial va a la zaga de los seguros personales en términos de automatización de trámites, debido a la variedad y complejidad de los riesgos que deben evaluarse, así como a la enorme cantidad de datos recopilados.

Una póliza de seguro comercial suele iniciarse cuando una empresa se pone en contacto con un corredor o agente para obtener cobertura.

Primero, la empresa especifica el tipo de seguro que necesita. Luego, el representante de seguros envía un cuestionario preguntando sobre la naturaleza del negocio, incluidos los productos y servicios ofrecidos, la cantidad de empleados, equipo, inventario, construcción del edificio y ubicación

A veces es un procedimiento de ida y vuelta, ya que el agente intenta adquirir la mayor cantidad de información y papeleo posible para obtener una imagen completa del posible asegurado. Finalmente, esta información se envía al equipo de suscripción de las compañías de seguros, quienes evaluarán el riesgo y fijarán el precio de la prima si se otorga la solicitud.

Por lo tanto, el riesgo es enorme y mayores son las posibilidades de error manual: ¡la automatización es sin duda el salvador en esta situación!

La automatización inteligente es la respuesta a la gestión de prestamos

El negocio de seguros, tanto comercial como personal, ahora tiene la oportunidad de aprovechar la transformación digital gracias a la automatización inteligente que combina la Automatización Robótica de Procesos (RPA) y la inteligencia artificial (AI).

La suscripción de seguros se puede optimizar de diversas formas con los robots de software de automatización inteligente:

  • Recopilación de datos y organización de varios tipos de datos de una gama más amplia de fuentes internas y externas.
  • La información se puede extraer de fuentes de datos no estructuradas como correos electrónicos y archivos PDF.
  • Automatización de todo el proceso de presentación de riesgos.

La mayoría de las compañías de seguros tienen una cantidad excesiva de datos para procesar. Los bots pueden acceder, organizar y analizar datos para brindar información mejor y más detallada para la toma de decisiones.

Los bots también pueden ayudar a las compañías de seguros a funcionar de manera más eficiente al automatizar tareas monótonas y aumentar la eficiencia de los suscriptores y actuarios. Además, pueden liberar a los suscriptores para que colaboren con corredores y otros agentes en tiempo real para mejorar el servicio y acelerar la colocación de seguros.

Cualquiera en la industria de seguros puede beneficiarse de la automatización inteligente al tener acceso a un asistente digital que trabaja con ellos en tiempo real para manejar los procedimientos de manera rápida y efectiva a través de una interfaz simple.

Y ese es solo el comienzo de lo que la automatización inteligente puede hacer para mejorar la suscripción de seguros y otros procesos.

¿Cómo funciona la suscripción automatizada para varios tipos de suscriptores?

Suscriptor de seguros: los suscriptores evalúan el riesgo de asegurar una casa, un automóvil o un conductor. También evalúan a quienes solicitan planes de seguro de vida. Los suscriptores de seguros son expertos en seguros, conscientes de los peligros y las medidas preventivas asociadas. Utilizan su evaluación de riesgos para determinar si cubrir o no a alguien y, de ser así, en qué términos.

La suscripción se realiza mediante un método automatizado en los casos en que no existen circunstancias particulares. Un sistema de cotización es comparable a la programación de suscripción. Puede indicar si un cliente potencial cumple con los requisitos de cobertura específicos de la aseguradora.

Asegurador de hipotecas: Los suscriptores de hipotecas realizan una evaluación de riesgo detallada en materia de compra de una vivienda. Después de la evaluación, el asegurador puede determinar si el préstamo es un proyecto factible para el solicitante, basándose en su puntaje crediticio e historial y prueba de ingresos consistentes, relación deuda-ingresos, ahorros generales y otros factores de riesgo.

Sin embargo, el procedimiento puede ser largo y, a menudo, requiere la revocación de una cantidad sustancial de pruebas. La automatización simplifica este proceso al administrar de manera efectiva el proceso de escaneo de documentos para ayudar al asegurador a tomar la decisión correcta.

Asegurador de un préstamo: los aseguradores de préstamos evalúan el riesgo de proporcionar un préstamo a un solicitante, como un préstamo para automóvil. El objetivo es ver si el préstamo es seguro para todas las partes involucradas. Para la evaluación, los grandes bancos emplean con frecuencia una combinación de suscriptores y software de suscripción. Una técnica frecuente entre los bancos grandes y pequeños es utilizar una variedad de software y un suscriptor para obtener resultados precisos y respuestas más rápidas.

Suscriptor de valores: las ofertas públicas iniciales (OPI) las manejan con frecuencia los suscriptores de valores, ya que evalúan el riesgo de la inversión para determinar el precio aceptable de una OPI.

Un asegurador de valores suele ser un especialista o un empleado de un banco de inversión. La fase de venta es uno de los aspectos más peligrosos de la suscripción de valores. Si un valor no se vende por el precio indicado, el banco de inversión es responsable de la diferencia. Y la automatización ayuda con cálculos tan cruciales para garantizar la precisión.

Ventajas de la suscripción de crédito automatizada

Las siguientes son algunas estrategias críticas para apoyar y facilitar el proceso de suscripción:

Aumento de la productividad

Es una situación en la que todos ganan tanto para los prestamistas como para los prestatarios. El enfoque de suscripción de crédito automatizado ahorra tiempo a ambas partes, lo que permite una toma de decisiones más rápida y menos pasos que la suscripción tradicional.

La suscripción automatizada también asegura que se aborde el deseo del prestatario de un procesamiento más rápido mientras se mantiene una precisión que no ponga en peligro el balance general del prestamista.

Los algoritmos de toma de decisiones más efectivos

Los algoritmos son incapaces de cometer errores administrativos. Como resultado, un ser humano, sin importar cuán eficiente sea, podría tener un mal día, costando al prestamista millones de dólares en préstamos en retrasos. Sin embargo, los algoritmos automatizados se están volviendo mejores para pronosticar qué préstamos funcionarán mejor debido a las capacidades de aprendizaje automático y al aumento de datos sobre dichos préstamos.

Detección de fraude más inteligente

El fraude de préstamos va en aumento. En sí mismo, el fraude con tarjetas de crédito es un negocio multimillonario. Sin embargo, el riesgo de fraude se reduce significativa y sistemáticamente mediante la automatización. ¿Cómo? Las operaciones robóticas utilizan potentes análisis predictivos para identificar rápidamente los peligros asociados con el desembolso de un préstamo a un cliente. Dondequiera que se produzca una discrepancia, estos sistemas encienden luces rojas, lo que permite una detección de fraude más precisa .

Una experiencia centrada en el cliente

El papeleo del préstamo puede ser simplemente un procedimiento administrativo. Sin embargo, es vital asegurarse de que se sigan todas las reglas. Con el gobierno imponiendo medidas estrictas para las instituciones bancarias y cobrando fuertes multas a las instituciones que cometen errores, no hay lugar de error.

Por lo tanto, la documentación de suscripción y desembolso de préstamos está automatizada, lo que garantiza una solución perfecta para el banco.

Coherencia en la suscripción

La capacidad del banco para suscribir, aprobar y documentar el crédito de una manera más personalizada sin dejar de cumplir con los estándares del banco se ve reforzada por la automatización. Compensa la incapacidad del personal del banco para interpretar las políticas del banco, que pueden diferir de un empleado a otro.

Además, la automatización considera todos los elementos de riesgo de préstamos relacionados con las políticas de préstamos, que pueden pasar por alto la suscripción tradicional, pero son fundamentales para una decisión de préstamo.

El cumplimiento de los estándares regulatorios es más fácil y efectivo

El mejor aspecto de la automatización es que puede actualizar una regla y se aplicará en todos los ámbitos según los filtros que especifique. Como resultado, los requisitos reglamentarios que pueden pasarse por alto en un sistema tradicional siempre se verifican en métodos automatizados, lo que mejora el cumplimiento.

Auditoría mejorada

La automatización de los procesos de documentación simplifica las operaciones de documentación y préstamo, lo que permite realizar auditorías más rápidas y que requieren menos tiempo. Esto es un beneficio para los bancos tradicionales y las uniones de crédito, ya que mejora la precisión y reduce el fraude.

Flujos de trabajo más consistentes y bien definidos

Para decirlo de otra manera, la automatización opera a través de un proceso específico que hace que la suscripción esté bien definida, lo que resulta en una operación más consistente y eficiente. Como resultado, supera y elimina todas las debilidades de los sistemas bancarios heredados.

Conclusión

La introducción de la suscripción de crédito computarizada ha transformado aún más el proceso de suscripción de crédito, y los préstamos en línea han socavado el sector de préstamos tradicional. Si bien la suscripción automatizada comenzó con la puesta en marcha de préstamos, desde entonces se ha abierto camino en el sector bancario establecido.

Sin embargo, la automatización de la suscripción de créditos no socava la importancia de los seres humanos para determinar la solvencia. Por el contrario, ha mejorado desde que los analistas ahora tienen acceso a potentes algoritmos que manejan la detección de patrones y trabajos repetitivos.

Y lo que es más importante, es cada vez más difícil atender a los clientes si los competidores toman una decisión crediticia en cinco minutos y no se necesitan más de cinco días para hacer una oferta. Se requerirá un enorme foso: un servicio mejorado o incluso tasas de interés más bajas no serán suficientes. Entonces, ¡Es hora de que los bancos se preparen para la nueva era bancaria, impulsada por la automatización y la RPA!

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Consulta la información original en inglés.