En este blog, hablaremos sobre cómo la automatización puede convertirse en un salvador para la industria bancaria al crear un proceso de trámite de préstamos automatizado y abordar los problemas para brindar beneficios significativos a todas las partes interesadas.
Puntos débiles en el proceso actual de préstamos
Los préstamos comerciales tienen como objetivo generar beneficios económicos mediante la financiación de empresas, al mismo tiempo que garantizan la rentabilidad, crean valor para los accionistas y gestionan eficazmente el riesgo para los prestamistas. Evaluar la solvencia de las empresas plantea un desafío considerable. Un proceso típico de préstamo incluye varios pasos como:
- Gestión de clientes
- Control de calidad
- Análisis de crédito
- Decisiones y aprobaciones
- Fondos
El proceso de trámite de préstamos convencional está plagado de varios puntos débiles e ineficiencias, lo que genera costos elevados, tiempos de procesamiento prolongados y una mayor exposición al riesgo. Algunos de estos puntos débiles y desafíos son:
Puntos débiles y costo del proceso de otorgamiento de préstamos
Evaluación de riesgos inadecuada
Los procesos convencionales de evaluación de riesgos y toma de decisiones crediticias a menudo dependen de datos restringidos y evaluaciones subjetivas. En consecuencia, estos enfoques pueden no representar con precisión el verdadero perfil de riesgo de los prestatarios, lo que da como resultado decisiones crediticias que no son óptimas y pérdidas potenciales para el prestamista.
Entrada de datos manual
Los procesos convencionales de otorgamiento de préstamos frecuentemente requieren una laboriosa entrada manual de datos y recopilación de documentos. Según un informe de Moody’s Analytics, una de las encuestas, el 56% de los banqueros dijo que la entrada manual de datos es el mayor desafío en el proceso de otorgamiento de préstamos. Este enfoque no sólo requiere mucho tiempo, sino que también es vulnerable a errores humanos, lo que puede provocar retrasos, imprecisiones y posibles problemas regulatorios.
Toma de decisiones
Los métodos tradicionales de evaluación de riesgos y toma de decisiones crediticias a menudo dependen de datos limitados y juicios subjetivos. Como consecuencia, es posible que no capturen de manera efectiva el verdadero perfil de riesgo de los prestatarios, lo que lleva a decisiones crediticias subóptimas y pérdidas potenciales para el prestamista.
Requisitos regulatorios complejos
Adherirse a una gama siempre cambiante de regulaciones y políticas internas específicas de la industria puede resultar engorroso y llevar mucho tiempo. Los procesos de cumplimiento manuales elevan el riesgo de incumplimiento y podrían dar lugar a multas o sanciones costosas.
Al abordar estos desafíos, la industria bancaria puede agilizar el proceso de otorgamiento de préstamos de manera eficiente.
¿Cómo ayuda la automatización en el proceso de otorgamiento de préstamos?
La automatización de préstamos utiliza tecnologías de automatización como RPA, inteligencia artificial (IA, gestión inteligente de datos y otras para revolucionar el proceso de concesión de préstamos.
Al automatizar varias etapas incluidas en el proceso de otorgamiento de préstamos, los prestamistas pueden lograr mejoras significativas en eficiencia, precisión y gestión de riesgos. Veamos cómo funciona la automatización en el proceso de otorgamiento de préstamos.
Captura y verificación de datos
Las soluciones impulsadas por IA, como el procesamiento inteligente de documentos, pueden extraer y validar automáticamente datos de los documentos de préstamo y eliminar la entrada manual de datos para reducir la probabilidad de errores. Esto incluye información vital del prestatario y detalles de ingresos necesarios para la suscripción.
Toma de decisiones crediticias
El uso de algoritmos de aprendizaje automático puede analizar grandes conjuntos de datos para generar evaluaciones de riesgo y decisiones crediticias más precisas, lo que conduce a una mejor calidad de la cartera de préstamos. Los modelos automatizados de calificación crediticia aceleran el procesamiento de las solicitudes y reducen el tiempo necesario para la aprobación del crédito.
Comprobaciones de cumplimiento
Las herramientas de automatización simplifican los procedimientos de cumplimiento al verificar automáticamente las solicitudes de préstamos con respecto a diversos requisitos regulatorios, como las reglas contra el lavado de dinero (AML) y las reglas de conocimiento de su cliente (KYC). Esto garantiza el cumplimiento normativo y minimiza el riesgo de multas o sanciones.
Procesamiento y suscripción de préstamos
Los sistemas de suscripción automatizados evalúan el riesgo del prestatario y toman decisiones basándose en criterios predefinidos, lo que acelera el proceso de aprobación del préstamo. Las soluciones de automatización como RPA agilizan la revisión y verificación de documentos, garantizando que toda la documentación necesaria esté disponible antes de continuar.
Cierre y documentación del préstamo
El sistema automatizado de procesamiento de préstamos facilita la gestión eficiente del proceso de cierre al generar divulgaciones y documentos legales esenciales, realizar un seguimiento de los plazos y gestionar el desembolso de fondos
Revisión. posterior al cierre y control de calidad
Los controles de calidad automatizados revisan los préstamos cerrados para verificar su precisión y cumplimiento de las pautas regulatorias, identificando y resolviendo rápidamente cualquier discrepancia o problema.
Monitoreo e informes de cartera
La automatización ayuda en el seguimiento continuo de las carteras de préstamos, generando informes oportunos sobre el desempeño de los préstamos, la morosidad y las métricas clave. Esto permite la identificación proactiva de problemas potenciales y la implementación de acciones correctivas cuando sea necesario.
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Conclusión
En el panorama financiero altamente competitivo, la automatización de préstamos presenta una solución prometedora a los desafíos que enfrentan los prestamistas comerciales. Al adoptar esta tecnología, pueden experimentar costos operativos reducidos, mayor eficiencia, tiempos más rápidos de procesamiento y aprobación, mejor evaluación de riesgos y toma de decisiones crediticias, cumplimiento regulatorio e informes simplificados y una experiencia general mejorada para el cliente.
La implementación de la automatización de préstamos tiene el potencial de revolucionar la industria crediticia, ya que agiliza el proceso de otorgamiento de préstamos, reduce costos y aumenta la eficiencia operativa. A medida que el sector financiero continúa su transformación digital y adopta plataformas de hiperautomatización como AutomationEdge, podemos anticipar soluciones de automatización de procesamiento de préstamos aún más sofisticadas impulsadas por avances en inteligencia artificial y aprendizaje automático.
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Consulta la información original en inglés.
