Como la IA mejora la administración del patrimonio

Como la IA mejora la administración del patrimonio

HIXSA

6 marzo, 2024

La administración del patrimonio (Wealth Management) es un servicio que tiene como objetivo ayudar a las familias y las personas a alcanzar sus objetivos financieros, ofreciendo asesorías para planificar inversiones, análisis de seguros, planes para el retiro y planeación financiera en general.

Aunque temas como la inflación, la volatilidad del mercado y el caos de las tasas de interés son una prioridad para la mayoría de los administradores de patrimonio, la evolución de la revolución de la IA está haciendo que la industria se ponga de pie y tome nota.

Pero las empresas de administración del patrimonio con visión de futuro no necesariamente hacen las típicas preguntas que aparecen en los titulares: ¿La IA quitará mi trabajo? ¿Podemos confiar en la IA? ¿La IA se apoderará del mundo? Más bien, las empresas se preguntan: ¿Cómo podemos aprovechar la IA para crear una experiencia superior para clientes y empleados? En este post exploramos la respuesta.

IA en la administración del patrimonio

Según una encuesta de PwC, casi el 90 por ciento de los administradores de patrimonio “creen que el uso de tecnologías disruptivas (incluidos big data, IA y blockchain) conducirán a mejores resultados”. Pero, ¿cómo ayudará realmente la IA a los asesores, clientes y trabajadores del conocimiento de la gestión patrimonial? La respuesta comienza con la conexión.

Reconexión de clientes

La realidad para un asesor financiero en el mundo actual de problemas de cumplimiento cada vez más complejos y desconexión tecnológica es que el tiempo dedicado a asesorar a los clientes se está reduciendo.

Un informe de McKinsey muestra que los gerentes de relaciones dedican hasta el 70 por ciento de su tiempo a actividades que no son de asesoramiento, incluidos servicios, administración y cumplimiento normativo; es mejor dedicar tiempo a asesorar e interactuar con los clientes, así como a generar ingresos.

¿Cómo se encuentran las empresas en una espiral tan poco productiva? En muchos casos, las empresas carecen de una plataforma unificada: múltiples sistemas para información y análisis de clientes generan caos de información y trabajo repetitivo.

Administración del patrimonio manual

Además, las empresas con un alto nivel de procesamiento manual de datos terminan atrapadas en un ciclo interminable de trabajo pesado que genera trabajadores insatisfechos y clientes desatendidos.

Los clientes esperan que las interacciones sean convenientes, flexibles, instantáneas y personalizadas: una tarea difícil de cumplir cuando los asesores dedican tanto tiempo a tareas que no son de asesoramiento. Una plataforma de automatización del trabajo del conocimiento con IA puede ayudar a automatizar los flujos de trabajo y puede “aprender” a encontrar significado en datos de experiencias anteriores, analizar una gran cantidad de información y reconocer categorías y patrones en los datos.

Para los directivos, esto significa una reducción del trabajo. Los sistemas de IA pueden observar cómo, qué y cuándo los usuarios acceden a la información y proporcionar orientación detallada cuanto más se utiliza el sistema a lo largo del tiempo.

Administración del patrimonio inteligente

A medida que las soluciones de aprendizaje automático se vuelven “más inteligentes” al procesar más datos de una empresa, aprenden a proporcionar soluciones personalizadas para clientes como:

  • Incorporación: ofertas específicas, personalizadas, basadas en el segmento de clientes y análisis demográficos.
  • Portafolio: Modelado de propensión basado en datos de comportamiento del cliente, como gastos o hábitos.
  • Contenido en contexto: el aprendizaje automático y la inteligencia artificial respaldan la creación de flujos de trabajo que garantizan que la información correcta esté disponible en el momento adecuado.

Al mejorar el servicio personalizado, los clientes de gestión patrimonial ven resultados inmediatos: productos y servicios diseñados y creados en función de sus necesidades individuales. El producto adecuado en el momento adecuado.

Mejora de la eficiencia del proceso = empleados felices

Impulsada por IA, una plataforma de automatización del trabajo del conocimiento puede hacer que el trabajo diario sea más gratificante: la búsqueda, la gestión y el uso de la información se vuelven más rápidos, lo que permite a los equipos de front, middle y back office centrarse en los resultados y objetivos en lugar de la monotonía manual.

La IA reduce el tiempo dedicado a tareas manuales, los trabajadores del conocimiento no tienen que pensar dónde se debe guardar la información: la plataforma reconoce automáticamente qué son los datos, con qué se relacionan y crea el flujo de trabajo relevante. ¿Quién no querría trabajar en ese tipo de oficina?

Seguridad y cumplimiento

Con una solución impulsada por IA, los administradores patrimoniales implementan medidas de seguridad y cambios regulatorios en plantillas, documentos y flujos de trabajo a través de una categorización automatizada. Los documentos correctamente categorizados son fáciles de analizar, revisar y auditar, manteniendo los flujos de trabajo y los procesos bajo control, además de evitar la fuga de datos.

Se pueden crear portales seguros que compartan, reciban y aprueben información confidencial sin correos electrónicos. Las políticas de retención de información automatizadas son fáciles de implementar, lo que garantiza que se minimice la actividad de cumplimiento manual.

Nuevas regulaciones

La regulación de la IA ha pasado de ser un tema de nicho a convertirse en algo común, y tanto Estados Unidos como la UE han expuesto su visión de cómo la sociedad puede aprovechar esta tecnología de la manera correcta. Si bien esto influirá en cómo se regula la gestión patrimonial y la industria de servicios financieros en general, no cambiará “qué” se regula. La regulación seguirá centrándose en los resultados de los clientes, el asesoramiento y los productos.

Por ejemplo, el presidente de Estados Unidos, Joe Biden, firmó recientemente una orden ejecutiva, mientras que la UE aprobó una nueva legislación que demuestra la seriedad con la que los gobiernos se están tomando el crecimiento de la IA en todas las industrias.

Otros avances regulatorios incluyen:

  • El reciente acuerdo de la Comisión Europea por parte de los líderes del G7 para publicar principios sobre IA, así como un Código de Conducta voluntario.
  • En diciembre, alrededor de una docena de estados estadounidenses han aprobado legislaciones sobre IA y más estados se unirán en 2024.

Privacidad y protección de datos

Como se señala en un artículo reciente de Reuters:

“A nivel federal en los EE. UU., la propuesta de Ley Estadounidense de Privacidad y Protección de Datos describe reglas para la IA, incluidas obligaciones de evaluación de riesgos que afectarían directamente a las empresas que desarrollan y utilizan tecnologías de IA. El proyecto de ley, propuesto hace más de un año, sigue estancado en Congreso. El gobierno de EE. UU. también ha emitido directrices a través del Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST), como el Marco de Gestión de Riesgos de IA y el Marco de Desarrollo de Software Seguro “.

Una cosa está clara para las empresas de gestión patrimonial: si bien las regulaciones pueden cambiar debido a la IA emergente, seguirá siendo responsabilidad de las empresas y asesores individuales los resultados de los clientes. Las empresas siempre deben explicar y demostrar por qué se dio un consejo y si el cliente entendió.

IA y la Administración del patrimonio

A medida que las soluciones de IA obtienen una comprensión más profunda y pueden clasificar mejor los datos disponibles dentro de una empresa, pueden comenzar a pasar de la clasificación a la predicción, generando información nueva y procesable para hacer crecer la base de clientes de una empresa de gestión patrimonial.

Los empleados pueden utilizar inteligencia artificial de asistencia para hacer preguntas específicas o resumir documentos para ayudar a confirmar la ejecución comercial. Además, los gerentes pueden aumentar su base de prospección mediante el uso de IA para recopilar datos predictivos: datos de la industria, redes sociales, mercados/demografía objetivo y contactos clave en las empresas.

Como nos recuerda el informe de PwC mencionado anteriormente, los administradores de patrimonio deben elegir sabiamente con las futuras inversiones en tecnología “para continuar adaptándose a las necesidades cambiantes de los inversores y las condiciones del mercado, al mismo tiempo que abordan el cambio hacia soluciones más personalizadas y con prioridad digital”.

“Las empresas que puedan aprovechar eficazmente la tecnología, construir avances significativos hacia clientes nuevos y existentes y ofrecer experiencias excepcionales estarán bien posicionadas para prosperar en este panorama en rápida evolución”.

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M-Files Aino

Las funciones de los trabajadores del conocimiento se centran en pensar, crear y colaborar. Por lo tanto, cualquier cosa que reste valor a ese “estado de flujo”, como encontrar el documento correcto o ejecutar manualmente acciones rutinarias, crea una distracción que no agrega valor al trabajo.

La plataforma de automatización del trabajo del conocimiento M-⁠Files permite automatizar tareas, procesos y acciones que antes requerían interacción humana. M-⁠Files Aino aumenta aún más la productividad al permitir que los trabajadores del conocimiento hagan preguntas basadas en sus datos, resuman documentos o traduzcan contenido a otros idiomas. Con M-⁠Files Aino, los trabajadores del conocimiento obtienen los beneficios de las capacidades avanzadas de IA generativa mientras la información se mantiene segura. Contáctanos y agenda una demostración y experimenta las capacidades de M-Files Aino.

Consulta la información original en inglés.

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