IA generativa para escalar los negocios

IA generativa, ¿qué es y cómo funciona para escalar los negocios?

HIXSA

5 diciembre, 2023

La rápida evolución de la IA generativa, ha atraído una atención generalizada, particularmente en industrias como la de seguros. El profundo impacto de esta tecnología presenta importantes oportunidades para las empresas que buscan impulsar la innovación en la industria de seguros. Ante un panorama competitivo en continuo cambio, mantenerse a la vanguardia de los avances tecnológicos es crucial para satisfacer las expectativas de los clientes y abordar los desafíos emergentes.

La industria de seguros debe definir un enfoque inicial claro de lo que pretenden lograr para aprovechar el potencial de la IA generativa. En este blog, exploraremos cómo la IA generativa puede desempeñar un papel en la ampliación de la ejecución del proceso y los esfuerzos de las aseguradoras.

Comprender la IA generativa en seguros

En el contexto de la industria de seguros, la IA generativa ofrece una multitud de aplicaciones para mejorar la eficiencia, las operaciones y la experiencia del cliente. Algunos de los casos más usuales son:

Procesamiento de reclamaciones con IA generativa

Con la automatización en el procesamiento de reclamaciones, las aseguradoras pueden establecer reglas predefinidas para la extracción de datos y procesar la información. Tener bots de automatización implementados reduce los esfuerzos manuales involucrados en el procesamiento de documentos e información que es crucial en la toma de decisiones. En este caso, la IA generativa puede ampliar el proceso analizando grandes conjuntos de datos y reconociendo patrones. Puede analizar múltiples factores, incluidos detalles de pólizas, datos históricos de reclamos e información en tiempo real. Puede ajustar dinámicamente el monto del acuerdo según las circunstancias que rodean el reclamo.

De esta manera, la IA generativa puede identificar anomalías para evitar reclamaciones fraudulentas. Además, la integración de la automatización e IA generativa ayuda a crear una comunicación empática y personalizada con los reclamantes, al comprender el contexto del reclamo y proporcionar actualizaciones o información.

Procesos de Suscripción

La suscripción automatizada utiliza tecnología para evaluar el riesgo y tomar decisiones sin una intervención manual extensa. La IA generativa desempeña un papel crucial en este proceso al construir modelos predictivos que consideran una amplia gama de variables de los documentos de los solicitantes. Estos modelos analizan factores como la edad, el historial de salud, la ocupación y más, ofreciendo una perspectiva holística del perfil de riesgo del solicitante.

La automatización impulsada IA generativa acelera los cálculos de riesgo y la toma de decisiones especialmente para productos de seguros complejos con relativas evaluaciones de riesgos sencillas. En general, la IA generativa en la suscripción de seguros garantiza una toma de decisiones coherente al tiempo que mitiga los sesgos y reduce la probabilidad de errores humanos.

Generación de políticas

En la industria de seguros, la generación de pólizas es un proceso que requiere mucho tiempo, considerando la cantidad de tareas, incluida la recopilación de información del cliente, la evaluación de riesgos, el análisis de suscripción, la generación de documentos de póliza, la revisión y aprobación del cliente y la emisión de las pólizas.

Las soluciones de automatización e inteligencia artificial ayuda a las aseguradoras a encargarse de estas tareas sin esfuerzo y con una mínima intervención humana. En este caso, integrar la IA generativa con la automatización puede ayudar a crear pólizas de seguro personalizadas mediante el análisis de los factores de riesgo individuales y las preferencias de los clientes. Puede generar documentos de políticas, garantizando claridad y cumplimiento.

Además, la IA generativa puede ajustar los términos de las políticas en función de la evolución de los datos y las tendencias del mercado para garantizar que se cumplan sin esfuerzo los cumplimientos normativos.

Servicio al Cliente

La IA generativa ofrece a las compañías de seguros la capacidad de mejorar el servicio al cliente a través de productos personalizados y procesos optimizados. Al emplear un chatbot impulsado por IA generativa, las aseguradoras pueden abordar de manera eficiente las consultas de los clientes, reduciendo la dependencia de agentes de soporte en vivo y generando ahorros de costos.

Además, la IA generativa se puede entrenar en función de las preferencias de pólizas individuales y el historial de reclamaciones, lo que permite ofrecer recomendaciones de productos de seguros personalizados. Esto acelera el proceso de búsqueda, asegurando que los clientes encuentren rápidamente la cobertura más adecuada.

Más allá de las interacciones con los clientes, la IA generativa puede automatizar servicios de seguros adicionales. Por ejemplo, puede generar rápidamente documentos de pólizas y reclamos a pedido del cliente, eliminando la necesidad de procesamiento manual y brindando una experiencia de servicio al cliente bajo demanda fluida.

Detección de fraudes

El fraude de seguros, que le cuesta a la industria aproximadamente 40 mil millones de dólares al año, plantea un desafío importante. El FBI informa un gasto anual promedio de $400 a $700 por familia debido a actividades fraudulentas. Si bien la prevención completa es imposible, la IA generativa ofrece una solución al analizar patrones de reclamos e identificar comportamientos sospechosos.

Este detección de fraude permite a las compañías de seguros detectar posibles fraudes, lo que permite que el personal capacitado investigue y verifique la legitimidad de las reclamaciones. Al integrar la IA generativa en los departamentos de prevención de fraude, las aseguradoras pueden reducir los pagos fraudulentos, mejorando la rentabilidad general. En última instancia, estos ahorros podrían trasladarse a clientes honestos en forma de primas de seguro más bajas, creando un resultado mutuamente beneficioso.

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El futuro de la IA generativa en los seguros

La IA generativa, aunque es experta en descubrir riesgos que los humanos pasan por alto, conlleva su propio conjunto de riesgos inherentes. Estas incluyen preocupaciones relacionadas con la propiedad intelectual, la reputación corporativa, los prejuicios y la seguridad de la información. Para abordar y minimizar estos riesgos, las aseguradoras deben adoptar una postura proactiva, implementando medidas de rendición de cuentas, procedimientos de control sólidos y marcos de cumplimiento. Mantener estándares éticos y no discriminatorios en los modelos de IA generativa requiere la incorporación de métodos de IA responsables, enfatizando la importancia de la supervisión humana en el proceso.

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Consulta la información original en inglés.

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