Los 10 procesos más automatizados en la industria bancaria

HIXSA

3 mayo, 2021

El impacto de la Automatización Robótica de Procesos en el mundo empresarial actual ha mejorado la forma de hacer negocios en todas las industrias, especialmente en la industria bancaria. RPA se ajusta prefecto a la industria bancaria, donde exiten procesos con reglas establecidas que puden automatizarse facilemente con RPA. En este artículo te contaremos cuales son los principales procesos que la industria bancaria ha automatizado para mejorar sus procesos, generando ahorros de tiempo y costos además de mejorar la experiencia de clientes y usuarios.

RPA para la industria bancaria es una combinación estupenda. Con la robótica, todas las tareas rutinarias, repetitivas, basadas en reglas y que requieren mucha mano de obra en el sector bancario se pueden automatizar utilizando simples bots de software. Al implementar reglas preprogramadas, los robots de software automatizan los procesos comerciales de alto volumen para optimizar los costos, mejorar la precisión operativa y garantizar una mejor gestión del talento.

Casos de uso de RPA en la industria bancaria

La ventaja más significativa de RPA es que funcionan sobre las aplicaciones para imitar inteligentemente todas las acciones humanas en el nivel de interfaz de usuario principal. Veamos los procesos más automatizados en la industria bancaria que se han sometido a una digitalización completa con el toque de automatización:

1. Procesamiento de préstamos

El procesamiento de préstamos es uno de los procesos más tediosamente lentos del sector bancario. RPA puede reducir procesos de meses de duración a un tiempo récord de 10 a 15 minutos.

La automatización permite extraer información relevante de los documentos presentados por el cliente para verificar todos los detalles. Los sistemas utilizan el aprendizaje automático, respaldado por enfoques estadísticos más sencillos para tomar decisiones más importantes basadas en el análisis de datos. Los bots intermediarios derivan la lógica empresarial, pidiendo al usuario que corrija todas las entradas incorrectas, asegurando decisiones de préstamo más seguras, respaldadas por la generación automática de cartas de confirmación.

2. Proceso de cierre de cuenta

La carga mensual de las solicitudes de cierre de cuenta que los bancos tienen dificultades para gestionar es enorme. La principal razón de tal sobrecarga es el incumplimiento de los clientes, lo que lleva a un retraso en la presentación de los documentos obligatorios.

RPA permite a los bancos abordar este problema al realizar un seguimiento continuo de todas las cuentas y enviarles una notificación automatizada continua y recordatorios adicionales para las presentaciones oportunas. La automatización permite la cancelación de órdenes permanentes y débitos directos, cambios de cargos por intereses y transferencias de fondos con formularios en línea accesibles.

3. Conozca a su cliente (KYC)

Conozca a su cliente (Know Your Customer) no solo es un proceso de cumplimiento crítico para todos los bancos, sino que también es el más complicado. Este proceso implica un mínimo de 150 e incluso miles de FTE para realizar controles al cliente.

Thomson Reuters confirmó que pocos bancos gastan un mínimo de 500 millones de dólares al año en su cumplimiento de KYC. Los bancos ahora han comenzado a aprovechar la RPA para recopilar información del cliente, analizarla y validarla perfectamente para reducir los considerables costos y recursos. Esto permite a los bancos completar el proceso KYC en una duración comparativamente más corta con personal limitado y errores mínimos.

4. Anti-Lavado de Dinero (AML)

AML es uno de los procesos más intensivos en datos que se puede simplificar con un toque de RPA. Ya sea para detectar transacciones bancarias sospechosas o automatizar los procesos manuales, la implementación de RPA resultó útil para ahorrar costos y tiempo que las soluciones bancarias tradicionales que requieren mucha mano de obra.

5. Cuentas por pagar

Cuentas por pagar (AP) es confuso y muy monótono como un proceso que requiere la digitalización de facturas de los proveedores basada en el reconocimiento óptico de caracteres (OCR), extrayendo datos de todos los campos necesarios en la factura y validándolos rápidamente.

La automatización robótica de procesos permite a las empresas acreditar automáticamente todos los pagos a la cuenta del proveedor después de validaciones detalladas y conciliación de errores.

6. Procesamiento de solicitudes de tarjetas de crédito

Las solicitudes de tarjetas de crédito tomaban anteriormente un período de espera de semanas, lo que provocaba la insatisfacción del cliente, a veces incluso empujaba al cliente a cancelar la solicitud. Sin embargo, con el poder de RPA, los bancos pueden acelerar el proceso de envío de tarjetas de crédito con prontitud.

Ahora, el software RPA solo necesita unas pocas horas para recopilar todos los documentos del cliente, realizar verificaciones de crédito con verificaciones de antecedentes detalladas y tomar una decisión inteligente basada en parámetros predefinidos para verificar la elegibilidad del cliente. RPA ha simplificado perfectamente todo el proceso de procesamiento de tarjetas de crédito, facilitando la vida del personal bancario y de los clientes.

7. Detección de fraudes

Con la expansión del panorama del fraude bancario, los bancos están preocupados por fortalecer su mecanismo de detección de fraudes. Con la llegada de la última tecnología, los fraudes bancarios solo se han multiplicado. Por lo tanto, es casi imposible para los bancos verificar cada transacción para identificar patrones de fraude manualmente en tiempo real.

La RPA implementa de forma inteligente un método “si-entonces” para identificar cualquier posible fraude y marcarlo para una resolución rápida al departamento en cuestión.

8. General Ledger

Los bancos deben mantener obligatoriamente actualizado su libro mayor con información crucial como ingresos, activos, pasivos, gastos e ingresos, que es necesaria para preparar estados financieros. Con esta gran cantidad de datos de diversos sistemas, el proceso de gestión manual es muy propenso a errores.

RPA viene al rescate, en este caso, integrando datos de diversos sistemas heredados para presentarlos de manera colaborativa en el formato requerido. Esto reduce la cantidad de esfuerzos y el tiempo de manejo de datos.

9. Procesamiento de Hipotecas

El procesamiento de hipotecas es muy laborioso y tedioso tanto para los bancos como para sus clientes. Los bancos tardan más de un mes en gestionar su proceso hipotecario, incluidos numerosos pasos preocupantes, incluida la verificación de empleo, verificación de crédito e inspección antes de aprobar cada solicitud de préstamo. Incluso el más mínimo error del cliente o del banco podría retrasar drásticamente la tramitación del préstamo hipotecario.

Pero RPA ha acelerado este proceso para los bancos. La robótica pasa por un conjunto definido de reglas para eliminar todos los posibles cuellos de botella y acelerar el procesamiento de las hipotecas.

10. Conciliación Bancaria

Las empresas desperdician energía ardua cada año en validar y revisar manualmente las transacciones en línea. Aunque el advenimiento de varias tecnologías y soluciones fragmentadas han mitigado el minucioso proceso de gestión de entradas de revistas, los bancos todavía están nadando aguas arriba hacia diferentes desafíos como procesos confusos, volúmenes de transacciones y fuentes eternas de alimentación de datos.

RPA permite a las empresas realizar reducciones rápidas de costos mientras improvisan la carga de trabajo del personal administrativo y les permite participar en actividades más satisfactorias. El aprovechamiento de las soluciones de RPA permitiría a los bancos crear aplicaciones para conciliaciones que ofrezcan asientos de diario automatizados, comparación de datos sofisticada y archivo a largo plazo.

Conclusión

La automatización robótica de procesos juega un papel drástico en la improvisación de varios aspectos bancarios, incluyendo aprobaciones de cuentas, cobranza, cuentas por cobrar, origen contable, asegurador, libro mayor, cierre de cuentas, etc. Las perspectivas de RPA en la banca son vastas y profundas. En un futuro cercano, solo están destinados a expandirse más y crecer.

Hoy en día, el mundo avanza rápidamente hacia la digitalización, al igual que los bancos. Para igualar el ritmo acelerado de la transformación digital y un panorama competitivo agresivo infundido con las crecientes presiones del mercado, ha resultado pertinente que los bancos adopten la RPA. La robótica y la automatización permiten una gestión eficaz de los costes y la utilización de recursos para la satisfacción del cliente / empleado. La automatización robótica de procesos en instituciones bancarias es, sin duda, el amanecer de los bancos digitales modernos.

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Consulta la información original en inglés.