Las instituciones bancarias y financieras de todo el mundo ofrecen una gran cantidad de productos financieros, incluidos préstamos de consumo, tarjetas de crédito, tarjetas de débito y cuentas de ahorro. Antes de aprovechar cualquiera de los productos ofrecidos por una institución bancaria, un usuario o cliente debe abrir una cuenta y hacer esto no es una tarea sencilla ni rápida. Hay muchos puntos de fricción entre el banco y el cliente durante este proceso, que es notoriamente difícil y, a veces, doloroso. En este post hablamos sobre qué es el proceso KYC para la apertura de cuentas bancarias y cómo la automatización puede optimizar el proceso.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria pasa por una serie de pasos que comienzan con la recopilación de solicitudes de incorporación, la extracción y verificación de datos, la configuración de la cuenta, el seguimiento y el archivo de datos y, por último, el intercambio de detalles con usuarios y clientes. Según el informe de Deloitte, las organizaciones bancarias suelen pasar entre 20 y 90 días para incorporar a un nuevo cliente. Entonces, ¿Cómo pueden las organizaciones bancarias aprovechar las tecnologías para acelerar el proceso KYC?
¿Qué es el proceso KYC de Apertura de Cuenta?
En la organización bancaria, KYC se refiere al proceso de identificar a las personas y organizaciones con las que los bancos hacen negocios y confirmar su identidad para verificar que actúan legalmente. Los clientes o usuarios a menudo comparten múltiples documentos KYC como AADHAAR, licencia de conducir, pasaporte y otras pruebas de identidad para el proceso de apertura de la cuenta. Además, el personal del servicio bancario tiene que lidiar con una gran cantidad de documentos y procesamiento de datos KYC para su verificación antes de abrir una cuenta. Varios clientes revocan su solicitud de apertura de cuenta debido a las numerosas iteraciones que implica el proceso.
Desafíos del proceso KYC manual para la apertura de cuentas
El procesamiento manual de documentos KYC presenta muchos desafíos para los agentes de la mesa de servicios bancarios y financieros. Algunos de los desafíos manuales de KYC incluyen:
Retrasos de tiempo
El procesamiento manual de documentos KYC lleva mucho tiempo debido a la recopilación de documentos de gran volumen y su verificación antes de procesarlos.
Propenso a errores
Con un gran volumen de documentos KYC, verificarlos con detalles minuciosos e ingresar los datos en el sistema es un desafío. Además de eso, los datos vienen en un formato no estructurado que los hace propensos a errores.
Incrementa el riesgo de fraudes
El proceso manual KYC dificulta la detección de fraudes y permite que los estafadores se escapen si el proceso no es exhaustivo o si no se supervisa adecuadamente.
Insatisfacción del cliente
A los clientes les puede resultar inconveniente si descubren que abrir una cuenta en el banco lleva más tiempo del requerido debido a los problemas de procesamiento de datos. Y si tuvieran que estar presentes físicamente para verificar cada documento, entonces la experiencia del cliente está condenada.
Costo
Los procesos KYC manuales también pueden ser costosos. Según Deloitte, las organizaciones bancarias y financieras han perdido $ 25000 debido a la apertura de cuentas de clientes.
En general, los procesos KYC manuales pueden ser ineficientes, propensos a errores e inconvenientes tanto para las empresas como para los clientes. Para superar estos desafíos, la automatización KYC puede ayudar a mejorar la eficiencia y reducir la probabilidad de errores y fraudes.
¿Cómo acelera el proceso de apertura de cuentas la incorporación de RPA?
El uso de RPA en la banca (automatización de procesos robóticos) para KYC (Know your client) puede acelerar el proceso de apertura de cuentas si se reduce la entrada manual de datos y se quita énfasis en los documentos en papel. RPA combinado con tecnologías de IA como Machine Learning (ML), OCR y NLP permiten a los agentes de la mesa de servicio bancario extraer información de documentos KYC que están en un formato no estructurado como PDF, imágenes, fotos y otros. Las soluciones inteligentes de procesamiento de documentos convierten los datos no estructurados en un formato estructurado y descartan la necesidad de procesarlos manualmente en la automatización KYC.
Debido a la falta de documentos en papel para enviar por correo o ingresar manualmente en el sistema, el proceso de apertura de cuenta puede agilizarse significativamente. RPA se puede aprovechar en varios pasos del proceso que ayudan a los agentes de la mesa de servicio bancario a acelerar el proceso de apertura de cuentas.
Ventajas de RPA en el proceso KYC
Entrada de datos
En este paso, RPA se puede programar para extraer datos de documentos electrónicos como tarjetas AADHAAR, licencias de conducir, facturas de servicios públicos y otros. Con la banca RPA, los empleados pueden extraer los detalles e ingresarlos en el campo apropiado en un formulario o base de datos digital. Esto reduce aún más los errores manuales y facilita que los empleados aceleren el proceso de apertura de cuentas.
Verificación de datos
Este es otro paso en el proceso KYC que se puede automatizar usando RPA para verificar la autenticidad de los documentos, comparándolos con los recursos originales usando la tecnología OCR.
Mantenimiento de Cumplimiento
Las verificaciones de cumplimiento automatizadas se pueden programar para comprobar que un cliente cumpla con los requisitos para abrir una cuenta, por ejemplo, o para verificar las listas de sanciones.
Beneficios de RPA en Proceso KYC para Apertura de Cuenta
Diligencia mejorada
Al automatizar grandes volúmenes de documentos, los bots RPA pueden extraer fácilmente datos, indexarlos y cargarlos en el sistema de cumplimiento para evaluar el riesgo, todo sin intervención humana.
Perfiles de riesgo precisos
Es posible que las instituciones financieras utilicen bots de software automatizados en lugar de enviar perfiles de identificación de clientes (CIP) para que sean validados externamente, lo que ahorra tiempo, dinero y reduce los errores. Los bots RPA también se pueden asignar para rastrear los datos e identificar la información incompleta presente entre los documentos.
Detección e investigación de AML
Los bots RPA pueden monitorear continuamente los datos y enviar una alerta cuando se identifica un comportamiento potencialmente fraudulento o delictivo y asegurarse de que no surja ningún otro problema adicional. Además, con los bots RPA, los empleados bancarios pueden mantener el cumplimiento de KYC.
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Conclusión
A través de una combinación de tecnologías RPA e IA, los bancos pueden mejorar significativamente el proceso de apertura de cuentas sin errores y reducir tanto el tiempo como los costos. El pináculo de KYC automatizado está cambiando a un enfoque estricto basado en excepciones o reglas, donde los procesos directos manejan la mayor parte del trabajo, y los analistas solo reciben notificaciones para tratar el material que necesita inspección.
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