Casos de uso de RPA en industria bancaria
RPA es una de las herramientas de automatización más adecuadas para acelerar la eficiencia de los procesos y crear una mejor experiencia laboral para los empleados. Incluso las organizaciones pueden usar capacidades de IA para hacer que RPA automatice los procesos complejos que requieren la toma de decisiones. Esto permite a los empleados usar un agente de IA inteligente mientras resuelven las consultas de los clientes y permiten conversaciones con una resolución instantánea. Repasemos los principales casos de uso de RPA en la banca que se pueden automatizar para crear una mejor experiencia para los clientes.
1. Casos de uso de RPA en Procesos financieros
Solicitudes de préstamos
En la banca, el procesamiento de préstamos es uno de los procesos más tediosamente lentos. RPA puede reducir los procesos de meses a un tiempo récord de 10 a 15 minutos. La automatización permite extraer información relevante de los documentos presentados por el cliente para verificar todos los detalles.
Los sistemas utilizan el aprendizaje automático, respaldado por enfoques estadísticos más sencillos para tomar decisiones basadas en el análisis de datos. Los bots intermediarios derivan la lógica comercial y solicitan al usuario que corrija todas las entradas incorrectas, lo que garantiza decisiones de préstamo más seguras, respaldadas por la generación automática de cartas de confirmación.
Procesamiento de solicitudes de tarjetas de crédito
Anteriormente, las solicitudes de tarjetas de crédito tomaban un período de espera de semanas, lo que provocaba la insatisfacción del cliente y, a veces, incluso empujaba al cliente a cancelar la solicitud. Sin embargo, con el poder de RPA, los bancos pueden acelerar el proceso de envío de tarjetas de crédito con prontitud. Ahora, el software RPA tarda solo unas pocas horas en recopilar todos los documentos del cliente, realizar verificaciones detalladas de historial de crédito y tomar decisiones precisas basadas en parámetros predefinidos para verificar la elección del cliente. RPA ha simplificado perfectamente todo el proceso de procesamiento de tarjetas de crédito, facilitando la vida del personal bancario y de los clientes.
Hipotecas
En la industria bancaria, el procesamiento de hipotecas requiere mucha mano de obra y es tedioso tanto para los bancos como para sus clientes. Los bancos tardan más de un mes en administrar su proceso hipotecario, incluidos numerosos pasos preocupantes, incluida la verificación de empleo, de crédito e inspección antes de aprobar cada solicitud. Incluso el más mínimo error por parte del cliente o del banco podría retrasar drásticamente el proceso del préstamo hipotecario.
Pero, RPA ha acelerado este proceso para los bancos. La robótica pasa por un conjunto definido de reglas para eliminar todos los cuellos de botella potenciales y acelerar el procesamiento de hipotecas.
2. Servicio al Cliente casos de uso de RPA
Cierre de cuenta
La carga mensual de solicitudes de cierre de cuentas que los bancos luchan por gestionar es demasiado enorme. La principal razón de tal sobrecarga es el incumplimiento de los clientes, lo que lleva a la presentación retrasada de los documentos obligatorios.
RPA permite a los bancos abordar este problema al rastrear sin problemas todas las cuentas y enviarles notificaciones automáticas continuas y recordatorios adicionales para envíos oportunos. La automatización permite la cancelación de órdenes permanentes y débitos directos, cambio de cargos por intereses y transferencias de fondos con formularios en línea accesibles.
Know Your Customer (KYC)
KYC no solo es un proceso de cumplimiento crítico para todos los bancos, sino que también es el más complicado. Este proceso involucra un mínimo de 150 a incluso miles de FTE para realizar controles al cliente.
Thomson Reuters confirmó que algunos bancos gastan un mínimo de US $ 500 millones por año en su cumplimiento de KYC. Los bancos ahora han comenzado a aprovechar RPA para recopilar información del cliente, filtrarla y validarla perfectamente para reducir los costos y recursos considerables. Esto permite completar el proceso KYC en una duración comparativamente más corta con personal limitado y errores mínimos.
Transferencia de fondos
Las organizaciones bancarias pueden usar RPA para automatizar la transferencia de fondos para la cuenta mediante la cual las transferencias entre las dos (o más) cuentas de un cliente se realizan de manera regular y periódica bajo condiciones específicas. Esto reduce la intervención manual en el trabajo de verificación y almacenamiento de los datos. Con los bots RPA, las organizaciones bancarias pueden verificar la disponibilidad de fondos, realizar transferencias, cobrar al cliente y también notificar al titular de la cuenta.
3. Auditoría y Cumplimiento
Anti-Lavado de Dinero (AML)
AML es uno de los procesos con mayor uso de datos que se puede simplificar con un toque de RPA. Ya sea para detectar transacciones bancarias sospechosas o automatizar procesos manuales, la implementación de RPA demostró ser útil para ahorrar costos y tiempo en comparación con las soluciones bancarias tradicionales que requieren mucha mano de obra.
Detección de fraude
Con el panorama del fraude bancario en expansión, los bancos están preocupados por fortalecer su mecanismo de detección de fraude. Con la llegada de la última tecnología, los fraudes bancarios no han hecho más que multiplicarse. Por lo tanto, es casi imposible para los bancos verificar cada transacción para identificar patrones de fraude manualmente en tiempo real. RPA despliega inteligentemente un método ‘If’ para identificar cualquier fraude potencial y tomar acciones inmediatamente
4. Procesamiento y Verificación de Datos
Cuentas por pagar
Accounts Payable (AP) es confuso y muy monótono como un proceso que requiere la digitalización de facturas de proveedores basadas en reconocimiento óptico de caracteres (OCR), extrayendo datos de todos los campos necesarios en la factura y validándolos rápidamente.
RPA permite a las empresas acreditar automáticamente todos los pagos en la cuenta del proveedor después de validaciones detalladas y reconciliación de errores.
Libro mayor
Los bancos deben mantener obligatoriamente actualizado su libro mayor con información crucial como ganancias, activos, pasivos y gastos, necesarios para preparar los estados financieros. Con esta gran cantidad de datos de diversos sistemas, el proceso de gestión manual es muy propenso a errores.
Con la automatización robótica de procesos, integra datos de diversos sistemas heredados para presentarlos de manera colaborativa en el formato requerido. Esto reduce la cantidad de esfuerzos y tiempo para el manejo de datos.
Conciliación Bancaria
Las empresas desperdician energía cada año en validar y revisar manualmente las transacciones en línea. Aunque el surgimiento de varias tecnologías y soluciones dispersas han mitigado el arduo proceso de administrar las entradas diarias, los bancos aún están nadando contra la corriente hacia diferentes desafíos, como procesos confusos, volúmenes de transacciones y fuentes eternas de alimentación de datos.
RPA permite a las empresas realizar reducciones de costos rápidas mientras mejora la carga de trabajo del personal administrativo y les permite participar en actividades más productivas. Aprovechar las soluciones de RPA permitiría a los bancos crear aplicaciones para conciliaciones que ofrezcan entradas de automatizadas a diario, comparación de datos sofisticada y archivos a largo plazo.
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Conclusión
Los casos de uso de RPA en la industria bancaria, que incluyen aprobaciones de cuentas, cobros, cuentas por cobrar, contabilidad, suscriptor, libro mayor y cierre de cuentas, transforman las operaciones bancarias como nunca. Las perspectivas de RPA en la banca son amplias y en el futuro seguirán expandiéndose.
Hoy, el mundo avanza rápidamente hacia la digitalización, al igual que los bancos. Para estar a la altura del ritmo acelerado de la transformación digital y un panorama competitivo agresivo infundido con las crecientes presiones del mercado, ha resultado pertinente que los bancos adopten RPA. La robótica y la automatización permiten una gestión de costes eficaz, así como el uso de recursos para la satisfacción del cliente/empleado. La automatización robótica de procesos es, sin duda, el amanecer de los bancos digitales modernos.
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