Cómo se utiliza la IA en la banca

Cómo se utiliza la Inteligencia Artificial (IA) en la banca

HIXSA

20 junio, 2024

Los bancos son instituciones vitales en las economías modernas, ya que proporcionan la infraestructura y los servicios necesarios para el funcionamiento de los mercados financieros. También desempeñan un papel crucial en el sistema de pagos, facilitando su flujo y habilitando la actividad económica. Las instituciones bancarias registran millones de transacciones cada día. Dado que el volumen generado es enorme, su recopilación y registro son una tarea abrumadora para los empleados. Estructurar y registrar una cantidad tan grande de datos sin ningún error se vuelve imposible sin la IA en la banca.

En estos escenarios, las soluciones basadas en IA en el sector bancario pueden ayudar a recopilar y analizar datos de manera eficiente, lo que, a su vez, mejora la experiencia general del usuario. La información también se puede utilizar para detectar fraudes o tomar decisiones crediticias. La elegibilidad para solicitar un préstamo o crédito personal se automatiza fácilmente mediante IA, lo que significa que los clientes pueden evitar la molestia de realizar todo el proceso manualmente.

Inteligencia artificial en el sector bancario

La aplicación de la IA en la banca ayuda a delegar tareas repetitivas a sistemas automatizados, lo que reduce la dependencia de los recursos humanos y recorta los costos operativos. Tareas como la atención al cliente ahora pueden ser realizadas por un asistente bancario con IA que puede ayudar con los pagos, resolver tickets y mucho más.

¿Por qué se utiliza la IA en la banca?

La IA en la banca permite a los bancos gestionar enormes volúmenes de datos a una velocidad récord para extraer información valiosa de ellos. Funciones como los bots, los asesores de pagos digitales y la detección de fraudes biométricos permiten ofrecer servicios de mayor calidad a una base de clientes más amplia. Todas estas soluciones basadas en Inteligencia Artificial se traducen en más clientes, menores costos y un aumento de las ganancias.

La inteligencia artificial en la banca también desempeña un papel importante en la gestión del riesgo. Al aprovechar la IA, los bancos pueden detectar actividades fraudulentas, amenazas de ciberseguridad y fluctuaciones del mercado en tiempo real, minimizando así las posibles pérdidas. Mediante evaluaciones automatizadas de posibles prestatarios, un sistema habilitado con IA puede crear perfiles de personas y clasificarlas en un grado de riesgo en función de parámetros predefinidos.

¿Cuáles son los diferentes tipos de herramientas de Inteligencia Artificial que se utilizan en la banca?

Los bancos están ampliando el uso de tecnologías de IA para mejorar las experiencias de los clientes y sus procesos administrativos. Se están innovando múltiples soluciones basadas en IA en el sector bancario para mejorar las operaciones comerciale. Algunas de ellas incluyen:

Chatbots con IA en la banca

Los asistentes de voz y chatbots impulsados ​​por IA se utilizan de forma proactiva en los bancos para gestionar las consultas de los clientes de forma oportuna las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Esto ha hecho que la banca conversacional sea más cómoda y automatizada. Ya sean chatbots o bots de voz, las soluciones impulsadas por IA pueden llevar a cabo conversaciones inteligentes y convincentes en nombre del banco con millones de consumidores, a una fracción del costo de utilizar personal. La naturaleza interactiva de la IA conversacional, su velocidad y eficiencia contribuyen en gran medida a mejorar el servicio al cliente.

RPA en la banca

En la era digital, los bancos manejan un enorme volumen de datos todos los días y el manejo manual o humano de datos tan voluminosos no es una buena idea. Mediante la automatización robótica de procesos, los bancos gestionan eficazmente sus operaciones comerciales, reduciendo el esfuerzo humano, los errores y los costes operativos. Además, la implementación de la RPA en la banca reduce la duración de los procesos de semanas y meses a minutos.

Verificación de identidad digital

Muchos bancos utilizan la verificación de identidad digital con tecnología de inteligencia artificial para la incorporación segura de clientes. La verificación de identidad manual es bastante costosa, requiere mucho tiempo y es propensa a errores. Con la verificación de identidad digital, los bancos están agilizando sus procesos KYC y mejorando la experiencia del cliente. Además, estas herramientas son muy eficaces para la prevención del fraude.

IA generativa

Gen AI, una solución basada en inteligencia artificial para la banca, puede procesar una gran cantidad de datos de clientes, incluidos historiales de transacciones, patrones de gasto y comportamientos financieros, para generar información completa. Esto permite ofrecer recomendaciones más precisas y personalizadas basadas en perfiles financieros individuales.

Revolucionando varios sectores de la banca

Minorista:

Las recomendaciones personalizadas impulsadas por IA no solo mejoran la satisfacción del cliente, sino que también aumentan las oportunidades de venta cruzada en los bancos. Los procesos de transacción optimizados garantizan experiencias bancarias más rápidas y convenientes, lo que mejora las tasas de retención de clientes. Con la IA en la banca, los bancos minoristas pueden aprovechar los datos de los clientes para ofrecer productos y servicios financieros personalizados, fomentando relaciones a largo plazo. Los algoritmos de IA también analizan patrones de transacciones en tiempo real para detectar y prevenir actividades fraudulentas, lo que garantiza la seguridad de las operaciones bancarias minoristas.

Corporativa:

Las herramientas de evaluación de riesgos basadas en inteligencia artificial permiten a los bancos corporativos identificar amenazas potenciales de manera más precisa y eficiente, lo que conduce a una mejor toma de decisiones El análisis automatizado de datos agiliza procesos como la calificación crediticia y el análisis de estados financieros, lo que reduce el tiempo y los recursos necesarios para la gestión. Al aprovechar la inteligencia artificial, los bancos corporativos pueden obtener conocimientos más profundos sobre las tendencias del mercado y el comportamiento de los clientes, lo que les permite ofrecer soluciones financieras más competitivas.

De inversión:

Los algoritmos basados ​​en IA optimizan las estrategias comerciales mediante el análisis de grandes cantidades de datos de mercado en tiempo real, lo que ayuda a los bancos de inversión a aprovechar las oportunidades emergentes. Con soluciones basadas en IA en la banca, los bancos de inversión pueden tomar decisiones de inversión basadas en datos, lo que reduce la dependencia de juicios subjetivos y aumenta el rendimiento de la cartera. Al aprovechar la IA, los bancos de inversión pueden obtener una ventaja competitiva en un panorama de mercado en rápida evolución.

Comercial:

Las herramientas de análisis de riesgo crediticio basadas en inteligencia artificial aceleran el proceso de aprobación de préstamos al automatizar la calificación crediticia y evaluar la solvencia de los prestatarios con mayor precisión. Los servicios financieros mejorados para las empresas, facilitados por la inteligencia artificial en la banca, conducen a una mayor eficiencia operativa y una mayor satisfacción del cliente. Al aprovechar la inteligencia artificial en la banca, los bancos comerciales pueden ofrecer soluciones financieras personalizadas que satisfagan las necesidades únicas de las empresas, impulsando el crecimiento y la rentabilidad.

Gestión de patrimonios:

Las herramientas de gestión de carteras basadas en inteligencia artificial ofrecen a las personas con un alto patrimonio asesoramiento personalizado en materia de inversiones en función de sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo. Al aprovechar la inteligencia artificial, los gestores de patrimonio pueden optimizar las asignaciones de carteras, maximizando los rendimientos y minimizando los riesgos. Las plataformas de gestión de patrimonio basadas en inteligencia artificial ofrecen estrategias de inversión sofisticadas a las que antes solo tenían acceso los inversores institucionales, lo que permite a los clientes de banca privada alcanzar sus objetivos financieros.

Administración de activos:

Las herramientas de análisis basadas en IA analizan grandes conjuntos de datos para identificar oportunidades de inversión y tendencias del mercado, lo que permite a los gestores de activos tomar decisiones de inversión informadas. Con soluciones basadas en IA en el sector bancario, se puede optimizar el rendimiento de la cartera y minimizar los riesgos, mejorando así la rentabilidad para los inversores. Los modelos predictivos  proporcionan información valiosa sobre la dinámica del mercado, lo que permite a los administradores ajustar las estrategias de inversión en consecuencia.

Manejo de efectivo:

Las herramientas de previsión de flujo de efectivo basadas en IA analizan datos históricos y tendencias del mercado para predecir flujos de dinero con precisión, lo que permite a los equipos de tesorería optimizar las estrategias de gestión de liquidez. Al aprovechar la IA, los departamentos pueden identificar patrones y anticipar las necesidades del banco, lo que reduce el riesgo de escasez de efectivo o exceso de liquidez. Las soluciones de gestión de riesgos impulsadas por IA ayudan a los equipos de tesorería a identificar y mitigar los riesgos financieros, lo que garantiza la estabilidad de las operaciones de gestión de efectivo.

Cumplimiento:

Las soluciones impulsadas por IA automatizan los controles normativos, garantizando el cumplimiento de las normas legales y minimizando el riesgo de sanciones. Con la IA en la banca, se pueden agilizar los procesos, reducir los errores manuales y mejorar en mayor medida la eficiencia en los informes regulatorios. Las herramientas de análisis legal impulsadas por IA permiten a los bancos analizar documentos, contratos y acuerdos de manera más eficaz, mejorando la gestión de riesgos legales y la toma de decisiones.

¿Cómo ayuda AutomationEdge a implementar mejor la IA?

AutomationEdge ofrece una plataforma de soluciones de low-code para bancos con BankFlo. Una solución lista para usar que permite automatizar tareas repetitivas y ayudar a optimizar las operaciones financieras. Un conjunto de soluciones de automatización integrales diseñadas específicamente para la banca. Con DocEdge para el procesamiento inteligente de documentos, CogniBot para la IA conversacional y RPA para la automatización de procesos, los bancos pueden mejorar fácilmente la experiencia de sus clientes.

Ya sea que se trate de una API de enmascaramiento de Adhar o cualquier conciliación de UPI o verificación de identidad, las soluciones de BankFlo abordan todos los desafíos bancarios según sus necesidades. Aprovecha tecnologías avanzadas como IA, RPA y OCR para optimizar los flujos de trabajo, mejorar la eficiencia y ofrecer un ROI significativo. Para mejorar la productividad en la banca, ya sea para la aprobación de crédito, la suscripción de préstamos, la creación de libros de propuestas, el marketing, la generación de clientes potenciales, el servicio al cliente y el cobro de deudas, las soluciones basadas en IA como Gen AI ayudan a la infraestructura bancaria a resolver problemas, optimizar las operaciones y acelerar la toma de decisiones.

El futuro de la inteligencia artificial en el sector bancario

Estos avances de la IA en la banca pueden proporcionar informes automatizados, una mayor transparencia de los riesgos, una mayor eficiencia en la toma de decisiones relacionadas con los riesgos y una automatización parcial en la redacción y actualización de políticas, etc. Actuarán como una fuente de tecnología confiable y eficiente, que permitirá a los administradores de riesgos tomar decisiones informadas de manera rápida y precisa. Con soluciones basadas en IA como RPA, Gen AI, procesamiento inteligente de documentos, inteligencia artificial conversacional y la lista continúa, los bancos pueden mejorar la experiencia de sus clientes, ya que están diseñadas para ser fáciles de implementar y usar.

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Consulta la información original en inglés.

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